Od nového roku nás v doplňkovém penzijním spoření čekají změny, kterými nás chce stát donutit, abychom převzali do vlastních rukou odpovědnost za to, jak se nám bude v důchodu žít, a na stát se nespoléhali.

Představa, že v důchodu už vlastně nebudeme potřebovat tolik peněz jako v produktivním věku, je velice lichá. Stále musíme někde bydlet, jíst, oblékat se, navíc mohou nastat výdaje za léky a zdravotní péči, a to nebude do budoucna rozhodně malá částka.

Podmínky doplňkového penzijního spoření do 31. 12. 2023:

• státní příspěvek 90 Kč od úložky 300 Kč/měsíc
• maximální státní příspěvek 230 Kč od úložky 1000 Kč/měsíc
• snížení daňového základu až o 24 000 Kč
• minimální doba spoření 5 let
• možnost příspěvku zaměstnavatele

Plánované změny od 1. 1. 2024:

• výše státního příspěvku (viz tabulka níže)
• minimální doba spoření 10 let
• nový alternativní účastnický fond a dlouhodobý investiční produkt s možností daňového zvýhodnění
• snížení daňového základu až o 48 000 Kč
• motivace k přechodu do nových fondů
• pokud pobíráte starobní důchod, nedostanete státní příspěvky

Srovnání výše státního příspěvku

Já sám využívám doplňkové penzijní spoření jako doplněk k mému finančnímu plánu, raději ale dlouhodobě pravidelně investuji. Jsem přesvědčen, že každý z nás by měl být finančně odpovědný za svoji budoucnost.

Rád vám pomohu zorientovat se ve změnách doplňkového penzijního spoření – použijte můj kontaktní formulář ZDE a nepřehlédněte možnost vzdělání v oboru finanční gramotnosti, které již využilo více než 400 tisíc odpovědných lidí.

Zajímejte se o svoji budoucnost již teď, v důchodu bude pozdě.

Nespoléhejte se na stát, ale sami na sebe.